Основные результаты деятельности банка

за 2004 г.

 

Прошедший год стал для банка годом напряженной работы. Но правильно выбранная стратегия развития и ее воплощение в целенаправленную работу принесли свои положительные результаты. Подтверждением достижений Банка и оценкой эффективности его деятельности стала высокая рентабельность работы Банка.

В рейтинге 1000 банков России, составленным по данным ЦБ РФ и опубликованном РБК, по состоянию на 01.01.2005 г. ИКБР «Яринтербанк» занимал 549 место по величине чистых активов, 300 место по величине прибыли.

За 11 лет своей деятельности ИКБР «Яринтербанк» занял стабильную позицию на рынке банковских услуг Ярославской области. По величине активов, объему предоставленных кредитов, капиталу, прибыли, а также объему привлеченных средств юридических и физических лиц ИКБР «Яринтербанк»  в течение нескольких лет устойчиво занимает второе место среди региональных банков.

Первым среди банков Ярославской области ИКБР «Яринтербанк» был включен в систему страхования вкладов, пройдя тщательную проверку Банка России. Положительное заключение Банка России свидетельствует о признании   ИКБР «Яринтербанк» полностью соответствующим необходимым требованиям по показателям финансовой устойчивости и достоверности предоставляемой отчетности.

Успехи банка, прежде всего, основаны на многолетней добросовестной работе – приверженность консервативным деловым принципам, внимание к интересам  клиентов и партнеров принесли ИКБР «Яринтербанк» заслуженную репутацию надежного и динамично развивающегося кредитного учреждения.

Валюта баланса банка  на 01.01.05 г. составила около 800 млн. руб.

Собственные средства (капитал) банка  на 01.01.05. составили 88 млн. руб.

Прибыль по итогам финансово-хозяйственной деятельности за 2004 г. получена в размере 32,2 млн. руб.

Согласно выбранной стратегии  кредитование предприятий реального сектора экономики является приоритетным направлением деятельности Банка. Основная цель кредитных операций - получение стабильного дохода за счет размещения средств через кредиты надежным заемщикам. В банке действуют отлаженные процедуры принятия решения и управления рисками.

По объему предоставленных кредитов ИКБР «Яринтербанк» по – прежнему занимает одно из ведущих  мест среди банков Ярославской области. 

Величина кредитного и вексельного портфеля составляет около 16 % кредитных вложений всех ярославских банков.

Заметную роль в банковской системе области занимает ИКБР «Яринтербанк» в части привлеченных средств.

Постоянное совершенствование предлагаемых банковских продуктов и услуг, гибкая и сбалансированная тарифная политика, высокий уровень обслуживания обеспечили  Банку  уверенный рост клиентской базы и заложили прочный фундамент для дальнейшего развития.

Банк привлекает к сотрудничеству, как крупных корпоративных  клиентов, так и предприятия среднего и малого бизнеса, работает с населением. За 2004 г. клиентская база выросла почти в 1,3 раза. Общее число активно работающих корпоративных клиентов  - это более 4,5 тысяч предприятий и организаций различных форм собственности. Среди клиентов банка присутствуют предприятия и организации из различных секторов экономики.

По данным ГУ ЦБ РФ по Ярославской области по объему привлеченных средств корпоративных клиентов Яринтербанк среди региональных банков Ярославской области  занимает 2 место.

Обслуживание корпоративных клиентов является для Банка приоритетным, но в то же время одним из важнейших направлений своей деятельности Банк рассматривает  также предоставление услуг населению.

Число обслуживаемых в банке частных лиц  за год выросло на 5,5 тысяч человек и к концу года  это цифра достигала 19 тысяч человек.

Депозиты частных лиц в рублях и иностранной валюте на 01.01.2005 г. составили 246 млн. руб. и занимают свыше 30 % в пассивах банка. Доля ИКБР «Яринтербанк» в общем объеме привлеченных вкладов и депозитов населения по всем банкам Ярославской области (включая Сбербанк и филиалы) около 1,5 %.

 

Приведенные данные свидетельствуют, что Банк обладает устойчивым финансовым положением, результатами своей работы подтверждая репутацию стабильного и устойчивого Банка. 

 

 

Результаты по видам операций

            I. КРЕДИТНЫЕ ОПЕРАЦИИ.

Кредитование предприятий реального сектора экономики остаётся одним из ключевых направлений деятельности ИКБР «Яринтербанк». Банк рассматривает кредитование как часть комплекса банковских услуг, оказываемых клиентам. При кредитовании преимущество отдается заемщикам, имеющим добросовестную кредитную историю и устойчивое финансовое состояние, предприятиям, производящим товары, характеризующиеся стабильным  спросом внутри региона, торговым предприятиям, имеющим налаженные хозяйственные связи. Результатом работы Банка является кредитный портфель, диверсифицированный по категориям заемщиков, отраслям экономики, срокам кредитования и кредитным рискам.

Банк предоставляет широкий выбор услуг, который может быть индивидуализирован под специфику деятельности заемщика: кредитование в рублях и иностранной валюте, разовое предоставление денежных средств, овердрафт или кредитная линия, гибкая процентная политика.

В разрезе валют кредитный портфель Банка на 01.01.2005 г. представлял собой следующее:

По срокам  кредитования:

·        кредиты, предоставленные на условиях «овердрафт» и со сроками до 30 дней  составляют  23 %;

·        кредиты от 1 до 6 месяцев – 35 %;

·        кредиты от 6 месяцев до 1 года – 30 %;

·        кредиты на срок свыше 1 года – 12 %.

Ставки кредитования соответствуют среднерыночным. При установлении процентных ставок по кредитным договорам банк обязательно принимает во внимание не только рыночную конъюнктуру, но и весь спектр сотрудничества заёмщика с банком.

Индивидуальный подход к каждому клиенту, позволяющий выбрать оптимальный вариант по форме, процентной  ставке и сроку кредитования, обеспечивает закономерное расширение круга заемщиков.

ИКБР «Яринтербанк» осуществляет работу со всеми возможными видами обеспечения кредитов: недвижимость, ценные бумаги, автотранспорт, оборудование, товар в обороте и проч. виды залога. Обеспечение является одним из основных факторов, оказывающих влияние на принятие решения о кредитовании, наряду с финансовым состоянием и эффективностью кредитуемой сделки.

Стремительное развитие потребительского рынка товаров и услуг, а также рост потребительского спроса создали благоприятные условия становления и развития потребительского кредитования.

В 2004 г. Банком была активизирована работа по кредитованию населения на приобретение товаров длительного пользования: мебели, автомобилей, бытовой  и оргтехники и т. д. Для держателей зарплатных карт «MAXIMA» предлагается кредитование на неотложные нужды. Услуга пользуется большим спросом у клиентов Банка.

Дальнейшее развитие кредитной политики Банка будет идти по пути  наращивания кредитного портфеля, исходя из оптимального соотношения доходности и риска.  За счет четкой стратегии в области кредитования и эффективной системы оценки рисков, Банк намерен сохранить качество кредитного портфеля на высоком уровне.

 

II. ОПЕРАЦИИ  С ЦЕННЫМИ  БУМАГАМИ.

Банк осуществляет свою деятельность на рынке ценных бумаг на основании лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг, предусматривающей брокерскую деятельность, включая операции с физическими лицами, дилерскую и депозитарную деятельность.

Основные операции на вексельном рынке:

·        Реализация собственных векселей;

·        Досрочный учет собственных векселей;

·        Кредитование с использованием векселей в качестве средства обеспечения;

·        Учетные операции с векселями банков и прочих эмитентов;

·        Сделки РЕПО с векселями третьих лиц.

 

Банк активно привлекает  средства путём размещения собственных векселей.

Вексель ИКБР «Яринтербанк» является универсальным платежным средством, позволяющим проводить расчеты между организациями Ярославля и области, высоколиквидной ценной бумагой и надежным средством обеспечения при получении кредитов и гарантий.

Векселя выпускаются, в основном, сроком до востребования.

 Объем выпущенных банком собственных векселей за 2004 год составил 2,8 млрд. руб.

Высокий объём реализации собственных векселей банка свидетельствует об устойчивом доверии к банку со стороны клиентов, способствует сохранению его высокой деловой репутации, а также дает Банку возможность привлечь на обслуживание новых клиентов.

Банк предлагает  юридическим и физическим лицам брокерское обслуживание на Московской Межбанковской Валютной Бирже, оказывая услуги через Национальный Банк Развития (НБР) г. Москва.  Снижение риска инвестирования собственных средств банка производится за счёт диверсификации портфеля и использования в качестве инструмента инвестиций акций исключительно категории «голубые фишки»: ГМК «Норильский Никель», Сбербанк России, ОАО «Ростелеком», ОАО НК «Лукойл» и ОАО «Уралсвязьинформ».

Стремясь оказывать максимально полный перечень банковских услуг в части операций с ценными бумагами ИКБР «Яринтербанк» предлагает своим клиентам услуги депозитария по учету и хранению безналичных ценных бумаг, а также оказывает консультационную и техническую помощь в вопросах депозитарной деятельности и междепозитарных отношений.

 

III. ВАЛЮТНЫЕ ОПЕРАЦИИ.

ИКБР «Яринтербанк» предоставляет весь спектр услуг по международным расчётам в иностранной валюте и осуществляет платежи во всех свободно конвертируемых валютах и в «мягких» валютах.

Банк осуществляет проведение экспортно – импортных расчетов, конверсионных операций, банкнотных сделок, аккредитивных, инкассовых операций, предоставляя широкий спектр услуг в области операций с иностранной валютой.

В целях обеспечения клиентам банка качества и скорости международных расчётов ИКБР «Яринтербанк» имеет прямые корреспондентские связи с зарубежными банками. В настоящий момент банком открыты корреспондентские счета в долларах США и EURO в Ost -West Handelsbank и  Commerzbank AG.

Выполняя функции агента валютного контроля, Банк предоставляет полный перечень услуг по обслуживанию экспортных и импортных контрактов. Специалисты валютного отдела Банка  оказывают квалифицированную помощь при оформлении паспортов сделок, а также при заполнении иных требуемых документов.

      

ИКБР «Яринтербанк» привлекает средства в иностранной валюте от населения, предлагая различные виды вкладов в зависимости от срока вклада и видов валют.

Банк осуществляет операции с наличной иностранной валютой. В валютообменных операциях  всех банков и филиалов области доля ИКБР «Яринтербанк» составляет 16 % по объему продажи и 12 % по объему покупки наличной иностранной валюты. 

 

IV. ОПЕРАЦИИ  С  БАНКОВСКИМИ  КАРТАМИ.

Банк осуществляет обслуживание банковских карт региональной платежной системы MAXIMA, предназначенных для расчетов преимущественно на территории Ярославской области, а также международных платежных систем VISA и MasterCard.

По состоянию на 01.01.2005 года банком было выпущено в обращение более 8600 банковских карт платежной системы MAXIMA и 200 карт международных платежных систем VISA и MasterCard.

Всего в 2004 году банк обслужил около 280 тысяч операций клиентов банка – держателей карт региональной платежной системы MAXIMA. Прирост объема операций  обеспечивается  за счет увеличения количества операций по оплате товаров/работ/услуг, а также благодаря реализации программы по оплате  через сеть банкоматов стандартных платежей, которые регулярно оплачиваются населением (коммунальные платежи, оплата стационарных телефонов и услуг операторов мобильной связи, Интернет-провайдеров, телевидения и т.п.).

Среди торговых предприятий, заключивших договоры с банком об обслуживании держателей карт, такие предприятия, как «Рослан», «Нижегородец», «Аллегро», «Мир техники «Выбор», ЗАО «Ярославль-GSM», сеть магазинов «Ароматный мир», супермаркет «Восьмое чудо», салоны сотовой связи «Первый», ювелирный салон «Ярославский кредит», компании «НЕТИС-телеком» и «Медиаком», и другие.

            Предоставление в пользование международных карт рассматривается банком как сопутствующая услуга, но и в этом направлении отмечается как рост количества карт, так и объемов совершаемых по картам операций, и остатков на счетах держателей карт.